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　　【编者按】互联网在生产要素配置中的优化和集成作用，从整体上提升了经济的运行效率和创新效率。

　　这句话是《人民日报》刊登的《互联网推动商业格局加速迭代》一文中的重要观点。传统商业体系在互联网深化发展的影响下，分化重组仍将继续，即便是传统银行业这种互联网发展带所致的分化重组也不可避免。

　　支付宝、微信支付

　　如同电子商务模式对于传统零售行业来了一次酣畅淋漓的变革一样，支付宝、微信支付等第三方移动支付产品的出现让我们看到了传统银行业务纵深、服务能力在互联网信息技术层面的延伸拓展。

　　2017年7月，余额宝规模突破1.43万亿元人民币，这个数字超过了招商银行2016年全年零售客户存款总额为1.21万亿元人民币（含活期和定期），这是2017年所有支付宝用户一起共同完成的最大的项目之一。具体的数据之外，你我的消费出行都与支付宝、微信支付息息相关。

　　“支付宝”们的存在他们有点担心，至少睡不着觉。

　　传统银行业在互联网信息技术之下所产生的变化就不作赘述。一句话总结：这种势不可挡、汹涌袭来的“大变革”无论是于银行还是任何一种传统的商业模式而言，多少有些可怕。

　　另一个角度看问题，支付宝、微信支付等第三方移动支付产品从商业层面来讲确实实现了效率提升，但是究竟如何保障此类产品涉及到的用户财产安全、资金风险等问题值得深究。

　　此前，央妈《非银行支付机构网络支付业务管理办法》对支付宝、财付通（微信支付、QQ钱包）等非银行支付机构进行“限额消费”和实名制推行。2018年伊始，央妈再出条码支付业务限额新规定。

条码支付四级限额说明

　　2018年4月起，根据不同的风险防范能力等级，银行或支付机构需要对支付限额进行等级划分。最低的D级静态条码支付方式中，同一用户单个银行账户或支付账户单日累计交易金额不超过500元。商场买了件衣服超过500元是否无法使用？让商家扫你手机上的动态付款码即可。

　　此外，新规定还提及到不能采取烧钱、补贴等竞争手段来追求短期的市场份额。这是否意味着2018年4月之后很难再见支付宝、微信支付的补贴活动？

　　限额消费、条码支付限额新规、以及支付机构客户备付金集中交存比例提高至50%，对于支付宝、微信支付等第三方移动支付产品所有企业而言，“躺着挣钱”的时代是否即将过去？而此前“睡不着觉”的银行是否“笑到”了最后？

　　互联网在生产要素配置中的优化和集成作用,从整体上提升了经济的运行效率和创新效率。

　　首先，监管方对于条码支付方式安全性的质疑到相关规定的出台说明其对于条码支付方式的认知已然改变。支付宝们对于传统银行业所带来的影响和改变已经产生，并且这种改变得到认同并仍将继续；其次，行业规范化运作的最终目的在于对互联网金融新格局的肯定，基于银行与支付宝们，推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，实现二维码支付互认互扫；最后，随着监管细节的深化，健康的互联网普惠新金融时代即将到来。

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